上周带一个客户申请贷款，征信看起来没问题，感觉是稳批的客户，但在过大数据系统时被拒绝了，仔细询问客户后才得知：客户在疫情期间通过手机在几个网络平台申请过贷款（就是我们平时所说的网贷）。

互联网的发展确实给人们带来不错的福利，让你足不出户就可以在手机上申请贷款，但事情都是双面性的，网贷的推出有好也有坏，坏的一方面因为网贷的泛滥，风控的不到位，导致很多人失去了太多东西。

在申请贷款时，审核不通过，都有哪些原因呢？

1、个人征信查询过多

申请贷款时，银行或金融机构都会看客户的近期查询，大部分看的是贷款审批和信用卡审批。比如：近2个月征信查询次数不超过5次，半年不超过超过12次，如果查询过多，就会影响其他贷款申请，会被银行或各贷款机构直接拒绝。

短时间内查询过多，借款人会被认定为很缺钱、违约风险较高，那么，被拒贷也就不足为奇了！

2. 负债过高

负债比是借贷平台评定是否放款的重要指标。

如果你在申请本笔贷款前，还去多家平台申请了贷款，自身负债过高。平台会怀疑你的还款能力，认为逾期风险增加，拒绝再次放款！

3. 逾期过多

如果你之前申请的贷款或信用卡有逾期，已经上了征信系统，且超过平台对于逾期的次数要求，这种情况，即便你在现有平台上按时足额还款，再次申请借款的时候很有可能会被拒贷。

这里谈的逾期上征信不仅仅指央行征信，还包括一些第三方征信。

4、 不定期还款

打个比方，你第一次借款提前7天还款，第二次借款提前5天还款，第三次借款是当天还款，最后一次借款却逾期了2天。

这种情况就是不定期还款，而且出现过逾期情况，或者临近还款日才还款，平台可能会判定借款人还款意愿低，逾期风险高。

5、为第三方担保贷款

6、 银行流水变动

银行或金融机构放款前会看申请人的银行流水，如果借款人原本的银行卡流水由于个人原因中断或者减少，甚至有的流水会显示信用卡套现的轨迹，这种情况就会判断你收入过低，还款能力不足，从而导致审核不通过。

贷款一直被拒怎么办？

如果你最近申请的贷款都被拒绝了，千万不要一直申请碰运气！

重复申请的后果就是重复被拒。

正确的贷款姿势是先判断哪里出了问题。我们应该换位思考，站在借贷平台的角度考虑，他们是否放款的依据无非有3点：

1. 你是谁？

2. 你是否有还款能力？

3. 你是否有还款意愿？

我们在申请之前可以先自查一遍。避免盲目申请，征信又多一条征信查询记录。

征信自查方法：

1、征信是否有污点？

征信报告可谓是贷款融资时的“身份证”，也是借贷平台十分看重的一项资料。如果信用评分不足，首先要考虑的就是征信问题。

如果你的征信有信用卡逾期记录、为他人担保却未履行担保义务等信息记录，或者你有拖欠税款等记录，都会影响你的综合评分。如果发现是征信问题，要针对具体问题及时处理。

2、基础资料是否完善准确？

排除了征信问题后，可以检查下是不是提交的申请资料有错误。例如：房产性质不符合申请要求、资料有短缺、手机号错误等等。

为什么不通过的是我，我真的好难过！不要伤心，了解贷款被拒的原因，还可以补救一下。

申请人个人征信有污点

个人信用报告是申请贷款时银行考察的重点因素。如果申请人有过逾期记录（信用卡逾期、贷款逾期等）或其他征信污点，会成为申请贷款的重点障碍。

有的人由于大意，信用卡逾期了，但已经及时主动和银行取得联系，并及时还清了欠款，可以向银行说明情况，开具非恶意逾期证明。

申请人个人资质不够

如果银行认为你“资质不够”，一般是担心你贷后偿还能力不足。针对这个问题，我们要做的就是打消银行的顾虑，证明自己的实力。

1.证明自己的收入能力

除了银行工资流水，还可以提供其他资料证明自己的收入，多多益善。如：奖金、报销凭证等，或者有人自己上班但兼职开网店，可以提供网店的经营收入证明。

2.证明自己的经济实力

除贷款所需资料外，其它房产或车产、保单可以做为辅助申请资料，一般直系亲属的资产也认可。这样银行会觉得你有充足的还款能力。

3.证明自己的稳定性

完善自己的个人信息，提供居住证明，如水电费单据、在公司超过6个月的工作证明、连续缴纳公积金或社保的证明，等等。同时，银行会认为已婚人士比未婚人士更稳定。