很多买房人可能碰到这样的情况，看好了一套房子，交齐了首付款。可是，就在贷款时，被银行告知只能贷款XX万，额度根本不够支付剩余的房款。这个时候，想要退房，开发商也不同意。那到底该怎么办呢？

贷款额度高低与这些因素有关

银行给到的贷款额度因人而异，额度“缩水”的原因通常与个人征信情况、年龄、职业、还款能力，房龄等有关。

一般银行要求贷款人的月收入要大于房贷月供的2倍，如果根据银行流水等资料无法体现借款人的还款能力，银行很可能下调放款额度。

有的银行还会将在本行购买理财或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。

如果是购买的二手房，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20～25年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷。

此外，因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，贷款人申请都有可能被压缩额度甚至被拒贷。

已经交了首付款，额度又不够，剩下的钱怎么办呢？

银行业内人士建议，如果是因为征信因素影响的贷款额度不够，可考虑换一家银行申请，因为不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较为宽松的银行申请是有可能获得期望额度的。

如果申请的是住房公积金贷款，超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。

（组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。也就是说，使用组合贷款，剩余不足额度按照商业来贷就可以了。）

但需注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及住房公积金中心和银行等多个机构，审批周期较长。

有些人因为工作或者收入等因素，银行会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度，这时贷款人可以考虑增加一位担保人，以此让银行增加贷款额度。

当然，如果最终批准下来的房贷额度比预期额度差不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友筹措资金，补齐首付款和贷款额度之间的差额即可。但业内人士提醒，补交首付款往往需要重新签购房合同，事先需和开发商沟通好，以免出现不必要的纠纷。

在这里，要特别提醒的是，在交首付签订合同的时候，购房者最好和开发商约定好，万一贷款被拒或者贷款额度不够，该如何处理，做到未雨绸缪。

优势：增加贷款总额，能够明显减轻月供压力。

劣势：办理组合贷款，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，而且借款人的贷款资金需在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方名下指定账户中，需要2至3个月的时间完成。

适用人群：首付资金实力不强，购买总价较高的借款人。 提交资料 1、申请人、配偶、所有共同借款人、产权共有人身份证(原件、复印件)。以上都必须到场(未成年人：出生证明)，并带好私章。

2、户口簿(原件、复印件)同上

3、婚姻证明：结婚证(原件、复印件)、未婚证明、离婚证明(原件、复印件)

4、借款人，所有共同借款人收入证明

5、二手房买卖合同(原件)

6、上家身份证(原件、复印件)、房产证(原件、复印件)

7、首付款收据(原件、复印件)大于房价30%

8、房产评估报告

9、放款存折(复印件)

10、扣款存折(原件、复印件)通存通兑

11、公积金帐号：包括共同借款人 还款方式 组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户(两张还款卡或两个还款存折)分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。