近几年贷款类诈骗案件频发，不法分子的手段也层出不穷，令人防不胜防。不法分子利用部分群众缺乏足够金融知识、急需周转资金等情况，见缝插针地实施以发放贷款为名的诈骗活动。防控中心总结了贷款类诈骗的常见套路，提醒群众在遇到类似情况时切记提高警惕。

（一）声称办理贷款手续简单吸引眼球

不法分子以“利息低、无抵押、放款快、无需担保”“凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能下款20万到50万”等为诱饵，引诱借款人添加QQ或微信后实施诈骗。在正常办理抵押贷款的过程中，银行、小额贷款等正规金融机构一般要求贷款人提供信用担保，对贷款人的条件和资质都有相当严格的要求。银行资金利率属于市场最低，小额无抵押贷款利率通常在5%至8%之间。若借款人遇到“只要身份证就能下款”“年利息低至3%”等短信，大部分都是不法分子企图诈骗放出的诱饵。

借款人若在银行网点申请贷款，需要留意观察其是否具备金融许可证；若到小额贷款公司贷款可以先到地方金融监督管理局官网查看其是否具备小额贷款资质，勿向小额贷款公司名录以外的公司注册名称或经营范围中带有“小额贷款”“小贷”“小额信贷”字样的机构办理贷款，避免自身权益受到不法侵害。

（三）以各种明目向借款人收费

参考文献：

3、《信息网络安全》.2020年5月10日，《公安部部署开展“云剑-20.类电信网络诈骗犯罪集群战役》

4、《西部学刊》.2021年02月上半月刊（总第 132 期），王 媛《集诈骗罪与诈骗罪和非法吸收公众存款罪的区别及认定》

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