贷款这件事，很多人或多或少都有涉及，比如车贷、房贷、信用贷、信用卡分期等等。不了解利率的计算方法，也许会令你吃大亏。

因行业差异，各类贷款会有不同的方法计算利率，为方便对比，我们统一使用年化利率来讲解。

年化利率通俗来解释，比如2022年1月1日你向银行贷款12000元，约定贷款1年600元的利息，则你的贷款年化利率为600÷12000=5%。注意，这意味着，你需要在一年后，也就是2023年1月1日，当天一次性还款12600元给到银行。

注意以上关键词，一年后、一次性，很多贷款就是在这两个关键词上去延伸出多种贷款方式，下面多场景举例子（仍然以12000元贷款，600元利息举例）。

场景1：先息后本，约定先付利息600元，一年后归还本金12000元，此种还款方式，实际年化利率为5.26%。

场景2：先息后本，约定先付利息600元，后续一年每个月还款1000元，此种还款方式，实际年化利率为10.05%。（此类场景多见于车贷）

场景3：等额本息，约定每个月还款等额的本金加利息，也就是每个月还款1050元，连续还款12个月，此种还款方式，实际年化利率为9.54%。

看到了吗，不同的还款方式，实际年化利率可以有很大差异。实际也非常好理解，比如场景2，实际上你每个月都在还本金，真正借了1年时间的只有1000元，其余11个1000元，分别只借了11个月、10个月。。。1个月，但是与场景1一样仍然需要付600元利息。