20年本息优于30年本金

理由:

1.很多人买房都会遇到两个问题:20年划算还是30年划算。等额本息划算还是等额本金划算。前面已经有大神分析了贷款时间相同的等额本金和等额本息，我简单说一下是20年本息划算还是30年本金划算。

2.我刚好买房，也遇到这个问题，咨询了在链家做了好几年中间朋友很坚决的跟我说等额本金划算，当我问20年等额本息划算还是30等额本金划算时，他也没有给出明确的说法，于是我就只有自己计算一下了。

一.结论:

20年本息优于30年本金

二.理由:

1.很多人买房都会遇到两个问题:20年划算还是30年划算。等额本息划算还是等额本金划算。前面已经有大神分析了贷款时间相同的等额本金和等额本息，我简单说一下是20年本息划算还是30年本金划算。

2.我刚好买房，也遇到这个问题，咨询了在链家做了好几年中间朋友很坚决的跟我说等额本金划算，当我问20年等额本息划算还是30等额本金划算时，他也没有给出明确的说法，于是我就只有自己计算一下了。(当时没带电脑，我就不上表格了)

三.从两个纬度分析:A每月还款金额,B偿还利息和本金量

1.假设总贷款金额53万，利率上浮20%。 (不要问为什么是53万 )

20年等额本息需还利息35.25万总88.25万

20年等额本金需还利息31.29万总84.29万

30年等额本息需还利息59.93万总112.93万

30年等额本金需还利息46.88万总99.88万

从以上可以看出20年和30年利息即便是在金额很小的情况下差距也很大。都我说房贷时间越长越划算，真是这样的吗？

2.从19年8月份开始计算

20年等额本息每月还款3760

30年等额本金首月还款4069每月减少7元

月供压力前5年20年等额本息优于30年等额本金，第5年也就是2023年月供持平，第六年开始30年等额本金月付才会有优势。

3.截止第六年:

20年等额本息还款合计229668其中本金74044利息155624

30年等额本金还款合计249488其中本金95691利息153797

大家发现木有，前五年还利息差不多一样，30年等额本金多还的2W是本金(继续)

4.截止第11年(第11年后你应该会结清了)

20年等额本息还款合计455293其中本金185235利息270058

30年等额本金还款合计452733其中本金184021利息268712

有木有很巧，第11年累计还款本金和利息几乎同样多

四.最后来个总结:

总结一:20年等额本息前5年月供压力相对较小，5年后30年等额本金逐渐才有优势，购房压力大的就是前5年。

总结二:第11年累计两种还款方式本金和利息一样多，不影响提前还款，第11年后不再做分析了，一般不会超过这个时间提前还款。

总结三:没有提前还款情况下20年等额本息比30年等额本金少还9.63万利息

(本次分析仅站在我当前情况，暂不考虑其他纬度诸多因素)