蚂蚁金融贷款申请之后，只要是没有直接打款至银行卡，或者说用户没有看到资金的话，那么都是不需要还款的。用户还款主要是建立在用户拿到贷款资金之后，没有拿到资金的情况下，平台要求还款用户都可以直接拒绝。