一般情况下，房子有贷款是可以换房的。具体要看各地政策，限购城市公积金贷款政策不同，或者是有的银行对首套房的贷款预期年化利率和首付比例都有要求。

大部分城市的商业贷款是限购或者非限购的，在一些开发商有指定的银行申请公积金贷款，再办理商业贷款。而公积金贷款买房的预期年化利率通常比商业贷款预期年化利率低。只要房子有贷款，并且当前没有逾期记录的情况下，房子是可以换房的。而且，房子确实有贷款，不过有贷款未还清的情况。