前两天四大行的定期存款，年化利率又一次下调了。因此有人提出，在未来是否真的会出现零利率和负利率的情况？

其实负利率的存款情况并不是没有我们熟知的瑞士银行的存款就是负利率。在瑞士银行存钱，不但没有利息可以拿，甚至可能还要缴纳一定的费用。

随着我们国家银行的存款年化利率逐年下调，是否也会出现零利率和负利率的情况？

银行的存款年化利率或许可能会接近零利率

可能有些人对零利率有点陌生，其实用通俗的话来讲，就是我们去银行存钱，银行不再给我们利息，只是保障我们存款的本金安全。

其实在当今世界上，存款不给利息的国家并不少，在德国法国，意大利，西班牙，荷兰，瑞典，比利时，奥地利，爱尔兰等地银行存款基本上都有零利率的存在。

除此之外甚至在一些国家还存在负利率，比如瑞士，丹麦和日本这几个国家，中央银行推出的基准存款利率就是负数。

在瑞士如果存款金额超过1,000万，瑞士法郎的活期存款的年化利率为-0.25%的利率。也就是说如果你存1,000万，银行不但不给你利息，而且一年还要收你2.5万元的保管费。

但是这些零利率和负利率的国家，他们所给出的这些存款年化利率，大多都是中央银行给出的基准存款利率。然而，实际上银行的存款利率与央行给的基准利率有一定的出入。一般商业银行为了揽储，都会在基准利率上适当上浮使存款利率超过央行给的基准利率。

从这些我们就能看出，越是发达的国家，他们央行给出的存款年化利率越低，不但存在零利率，甚至还有负利率的存在。

那么也就是说随着我们国家经济的发展，那么有一天我们国家央行给出的存款年化利率可能也会接近零利率，甚至也会给到负利率。

为什么发达国家央行给出的存款年化利率是零利率，甚至是负利率？

对于一些上了年龄的朋友应该深有体会，在10多20年前去银行存款，银行给的存款年化利率甚至能达到8%，一些农村信用社存款年化利率最高甚至能给到13%，可是到现在银行最高存款年化利率，甚至连4%都达不到。

其实在这些变化中就说明了，可能随着国家经济的发展，央行给出的存款年化利率会逐渐下调，将可能接近零利率甚至有出现负利率的可能。

而这主要原因其实也很简单，人民有钱了，国家有钱了，银行也有钱了，那么银行就不需要提高存款年化利率吸储，甚至银行自身的资产就可以满足自己的投资和盈利。

以往国家也不是很富裕，银行也都是国有银行，为了能够将人民的财产集中使财富进行增值，所以需要通过提高存款的年化利率来揽储。

而随着国家经济的发展，国库也越来越充盈。那么这时候就不需要通过银行高息揽储来获取相应的资金，依靠国库的储备就能完成这些世界贸易和经济往来。

其实从国家公布的一些数据，我们就能看出现在外汇储备高达万亿，仅一年税收也高达万亿。

那么是不是意味着以后银行所推出的存款年化利率会逐渐趋于零利率，甚至是负利率吗？

其实这样的担心并不是没有道理，因为一些发达国家他们也都是这么一步一步地走过来的，虽然我们现在处于发展中国家，但最终一定会进入发达国家的行列，央行的存款年化，利率下调，接近于零利率，这也是必然事件。

可是你会发现，现在所有的银行都是商业银行，包括国有6大行，他们也是综合型的大型商业银行，虽然他们都受银保监会和央行的管理，但是在揽存方面他们都可以自主上调一部分。

因此在今后哪怕我们国家央行给出的基准存款，年化利率是零利率，甚至是负利率，但是商业银行都会适当调整使得存款的利率大于零。

但是到那个时候国家富裕，人民富裕，存款的年化，利率趋近于0，也没有多大的关系，人民照样能享受幸福的生活，因为有国家兜底，就像西方一些国家一样生病国家出钱，孩子教育读书国家出钱。

当存款年化利率趋近于零利率的时候，又该怎么办？

可能有些人觉得我们国家的贷款年化利率有点高，存款年化利率太低。

然而事实并不是这样的，如果把眼光放到全球去看的话，我们国家的存款年化利率其实相对来讲还是比较高的。

当然如果是要去和一些战争中的国家相比，那显然是比较低的。比如说：乌克兰存款的年化利率，哪怕活期都高达百分之十几，定期存款的年化利率更高。

但是从网络上的新闻我们可以发现，乌克兰很多银行都直接宣布破产倒闭，储户存在银行里的钱，不但没有拿到所谓的高利息，甚至连本金都无法拿回来。

当国家的经济逐渐发展，银行的存款年化利率将会逐渐趋于0利率，而对于我们普通民众来说，存款获得收益将可能不再是首选的方式。

虽然说投资有风险，但是对于存款零利率的时代来说，投资有风险，就需要掌握一定的知识去分辨风险，使自己能在投资市场中获得相应的收益。

这也就是为什么在西方一些发达的国家，他们都会购买各种各样的投资产品，股票，基金，保险，债券等等。

当然在以后随着国家经济的发展，居民的素质也会相应提高对这种投资的风险判别能力也会相应增加。除此之外国家推行的社保也是非常值得投资的一部分，如果你会观察个人账户养老金，每年的收益情况你就会发现，个人账户养老金每年都以6%甚至更高的水平再增值，这是比银行存款要高的多。

零利率负利率时代终将到来，可能到时候你再也不能像现在一样在银行存个几百万，哪怕靠利息就可以躺平，过完这一生。

但是这也意味着这会迫使我们寻找更适合自己的投资渠道，因此在拥有一定经济条件的时候，最好是给自己投资，掌握了赚钱的方法，才能使财产保值。