首先要特别强调一点，那就是无论定期存款利率有多低，在银行存款都是非常有必要的。把钱放在银行存个一年或三年定期存款都是一种最为安全、最为有效的理财方式，既可短期受益，也可长期受益。

记得1993年的时候，银行一年定期存款利率可以达到10.98%，你在当时要是有一二十万元在银行存个一年定期，光是一年的利息就有一两万元，比绝大多数普通劳动者的年收入都要高出许多。

后来，随着利率市场化的不断推进，银行定期存款利率也就越来越低了。2021年银行定期存款利率又下了一个新台阶，一年定期存款利率2%或2.15%，三年定期存款利率3.25%、3.35%或3.5%，这就是当前绝大多数商业银行一年或三年定期存款利率的现状。

要是村镇行、农商行、地方性民营商业银行等三年定期存款利率可以达到3.8%，也就是在央行三年定期存款基准利率2.75%上浮105个基点，这几乎就是封顶线了；五年定期存款利率可以达到4.05%或4.15%，再高的利率也就难以见到了。

疫情，已经折腾世界几十亿人好几年了，经济运行情况复杂多变，不确定因素让人捉摸不定，挣钱的难度越来越大了。在这种情况下，一个人或一个家庭要是在银行有一定数额的存款，也就踏实多了，也就安全多了。

在银行存款，最看重的就是它的安全性和流动性，收益性那都是次要的了，利率高了当然好，利率低了也没有什么关系。

一个人，要是岁数还不算大，比如说低于70岁且身体还不错，那就可以在银行存个五年定期存款或买个大额存单，地方性商业银行的利率可以达到4.0%或4.05%。

虽然股票、基金、期货、黄金、国债回购、外汇、理财产品等也是重要的理财办法，是不可或缺的理财渠道，但是绝大多数老百姓那是无法驾驭的，尤其是股票、期货、外汇等更是风险大无边，最好不要碰，要是被套上，想跑都有可能跑不掉。

在银行存个定期，那是最为稳妥的理财办法，没有任何风险，无论是买大额存单，还是买国债，要不就只来个一年或三年定期存款，一切也就万事大吉了。

一个人的赚钱能力越弱，越要在银行办个定期存款，像在当前的市场环境下更是如此，有备无患，非常重要。

近年来，随着周期付息、靠档计息等形式的高息揽储被叫停、部分民营银行互联网存款异地揽存受限。

在经历了理财产品较大幅度的净值波动之后，部分投资者理财风险偏好明显下降。投资者因为担心净值继续回撤亏得更多，不得不选择赎回理财产品，进而转向定期存款。

尽管国内利率处于下行通道，各类定额存款产品利率均出现了下滑，但因为大额存单收益较普通定期存款略高，并且还不太好买呢。

在监管要求和净息差压力下，多数银行均主动或被动下调了行内大额存单额度，当下显得更为紧缺。别看当前三年期大行大额存单最高收益率已普遍降至3.25%左右，就这样也未必能买到。（原创：周凤迟）