作为一个中国人，相信大家都有同一种“特质”，那就是热爱存钱，正因如此，中国又被称为“储蓄大国”，根据央行发布的关于投资、消费与储蓄的问卷报告，结果显示，愿意选择“更多投资”和“更多消费”的占比分别为25.1%和24.1%，然而选择“更多储蓄”的占比达到50.8%，虽然同比第二季度下滑1.4%，但是从整体来看，储蓄仍然是老百姓的首选。

既然是存钱，那就少不了银行，作为中国备受青睐的金融机构，银行业的多年发展一直居于世界前列，尤其是中国银行业的龙头老大中国工商银行，其资本实力更是雄厚。

2021年三季度，工商银行的营收达到7120.93亿元，净利润达到2518.21亿元，分别同比增长6.97%和10.12%，同时实现净利息收入5111.48亿元，同比增长5.87%，难怪会被人称为“宇宙银行”，确实是“日赚斗金”的程度。

中国拥有的金融机构多达4600家，除了中国工商银行，余下还有另外5家银行组成的“国有6大银行”，这6家银行属于“国家”，不仅安全性高，而且倒闭风险几乎为零，是上亿储户存款的“不二选择”，这个时候，当我们手中有了20万元时，选择存在国有六大银行怎么样？

月息多少值得存？一年4500元怎么样

以“宇宙行”工商银行为例，官方官网得知活期年利率为0.3%，将20万元放入中国工商银行，每个月只能到手600元，这份利息显然太少了一些，所以没什么人会考虑把20万元存入活期。

这个时候，定期是个不错的选择，不过，要是存定期三个月到一年，利息同样不是很高，分别为1.35%、1.55%和1.75%，按照存款期限计算，三个月到一年的利息分别是2700元、3100元和3500元，虽然比活期利息600元要高，但依旧不是储户们的“最优选择”。

再看二年、三年、五年的存款利率，分别是2.25%、2.75%和2.75%，由于5年时间太长，所以不考虑其中，我们来看2.25%和2.75%的年利率，20万本金存入后，每年的利息是4500元，2年时间可以到手9000元；如果是2.75%的年利率，那么每年的利息是5500元，3年就是16500元。

看起来，工商银行定期2年和3年的存款利息还不错，但是，这还不是“最优”存法，因为除了定期和活期，还有大额存单可以选择。

大额存单利息如何？其他银行可以存吗？

同样是以工商银行为例，3年期的大额存单最高利率可以达到3.35%，也就是说，一年到手的净利息收入是6700元，3年就是20100元。

不过，如果是选择了大额存单或是3年定期，那么就要做好短时间不准备动用这笔钱的准备，因为中途将存款取出的话，利息将不再是按照定期或大额存单的利息计算，而是活期，然而我们知道，活期利息特别少，如果中途取出，会让储户白白损失一笔本来可以到手的利息。

话说回来，有人想知道其他国有银行利率如何，实际上，国有银行的利率都差不多，不比其他中小型银行的银行高，而且，自从2021年存款利率调整后，现在超过4%或者5%的存款越来越少，但是也不是没有，比如存款利率较高的有河南省农村信用社，整存整取3年的年利率是3.988%，一年利息是7976元，三年就是23928元，比工商银行要高出3000多元不止。

存款时间也重要

想要获得高利息，除了要选择利息最大化的存款方式，其实存款时间也很重要，在银行存钱中，有一项“心照不宣”的秘密，那就是年末的存款利率通常比较高。

之所以这样说，是因为每年到了年末的时候，一方面是职工发放年终奖的日子，一方面临近春节，有不少人从银行中支取资金，为了避免资金流动较大，也为了揽储，所以一些银行会相应的提高存款利息，以此吸纳更多存款。

可能有些储户担心自己选择了存款利息高的银行，但是安全性没有那么高该怎么办？其实不用担心，只要“认准”存款保险标识，就算该银行真的那么不巧“出意外”，这个标识能够保障储户存款的安全，只要不超过50万元的存款，都可以百分百获得银行的赔偿。

如果是你，你会怎么选择存款？