在4月14日举行的2022年一季度金融统计数据新闻发布会上，中国人民银行金融市场司司长邹兰介绍，近期，房贷利率下调主要发生在银行层面。自3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等.

此外，一些省级市场利率定价自律机制也符合地方政府的监管要求。下调了本城市首付比例下限和利率下限是根据城市实际情况，在国家政策范围内，由城市政府和银行根据市场情况和自身经营策略做出的差异化、市场化调整，适应房地产市场区域差异的特点。

房地产贷款主要由个人住房贷款和房地产开发贷款组成。个人住房贷款与房地产交易直接相关。例如，新房个人住房贷款额与新建商品房销售额的比率长期在38%至42%之间波动。受近期疫情、部分居民收入下降、房地产建设营销活动受阻等因素影响，商品房销售下降，个人住房贷款额略有下降。

此外，随着个人住房贷款余额的不断增加，每月还款额也在逐渐增加。3月末，全国个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长8.9%。尽管新房贷款与新房销售的比率仍处于中国人民银行观察到的历史高位，但余额的同比增长率比去年年底下降了2.3个百分点。

从房地产开发贷款来看，恒大风险显现后，金融机构出现短期压力反应。人民银行积极指导商业银行更加关注建设项目本身的还款能力，保持开发贷款稳定，满足房地产建设项目的合理融资需求。与去年四季度相比，今年一季度全国房地产开发贷款每月增加1500亿元左右。与同期在建新房规模相比，开发贷余额也处于较高水平。

据介绍，中国房地产市场区域性特征明显。个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策的原则，采用国家、城市、银行三级定价机制。

以利率下限为例，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限的LPR加60个基点，这是全国都应该遵守的下限政策；人民银行各省级分行按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价自律机制，在国家政策下限的基础上，确定辖内各城市的贷款利率下限，这是该城市范围内必须遵守的下限。实践中，大部分城市直接采用全国下限，没有额外要求加一些分；结合银行自身经营状况、客户风险状况和信用状况等。在各城市利率政策下限的基础上，明确利率的定价规则，合理确定每笔贷款的具体数值，是完全市场化的商业决策。

下一步，中国人民银行将重点稳定继续坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,的地价、房价和预期，并配合地方政府履行因城施策的属地责任，更好地满足购房者的合理住房需求。

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