中新经纬3月31日电(魏巍)一向被视为楼市风向标的信贷政策正在发生变化。近期多地被曝房贷利率下调，尤其是苏州、成都等城市，首套房贷利率甚至降至4.6%。

受房地产贷款集中管理等因素影响，2021年，部分热点城市房贷利率已多次上调，部分城市首套房利率甚至超过6%。现在，房贷利率已经降到了4.6%。同样贷款100万元的购房者，也能省下几十万元的利息。

今年以来，房地产市场频频吹风。中新经纬梳理发现，年初以来，已有十余个城市下调房贷利率，至少10个城市商贷首套房首付比例降至20%。近日，多家银行高管也在业绩发布会上表态，将支持购房者的合理住房需求。在利好条件下，楼市会回暖吗？

6%降至4.6% 贷款百万利息省下几十万

最近，成都的王女士就像坐过山车一样。她最近在成都签了一套新房子，时隔很久。面签的时候银行工作人员告诉她房贷利率是4.6%，但是第二天中介通知她利率上浮了。以最终审批结果为准，“一下子就有了很多钱”。

除了王女士，还有不少购房者听到了成都刚需群体(即无房无贷)首套房贷款利率降至4.6%的传言。真实情况是怎样的？

中经微致电工行个贷中心、中行、建行成都分行、兴业银行成都分行个贷经理。上述银行工作人员均表示，首套房贷利率刚刚5.39%。

“目前首套房主流贷款利率在5.4%左右，但部分银行可以做到4.6%。只是针对那些刚需无房无贷的，要看开发商合作的银行。”成都某中介说。他还透露，4.6%的贷款利率是有前提的，需要购买银行的理财产品，相当于捆绑式贷款。

另一家成都中介也表示，之前合作的银行的首套房无房或贷款的贷款利率是4.6%-4.8%，但也要看客户的资质，每个楼盘的签约也不一样。

如果成都还在“吉他后面还藏着半张脸不让我们看见”，苏州房贷利率降到4.6%是肯定的。“首套房优质客户最低可申请4.6折。”3月30日，工行苏州某贷款部工作人员表示，要看房龄、征信等具体情况。

苏州招商银行个贷中心工作人员也表示，目前优质客户无房无贷首套房最低利率为4.6%。如果名下有一套房，贷款已经结清，利率也可以是4.6%，但是首付需要50%。未结清贷款买二套房，需要首付80%，利率5.2%。

但是一年前，苏州的房贷利率多次上调。据多家媒体报道，2021年9月左右，苏州首套房贷款利率一度达到6%。如今，4.6%的贷款利率也创下了苏州自2017年6月以来的新低。

以贷款100万，等额本息还款30年为例。去年9月，苏州购房者每月需还款5995.51元，共支付利息115.84万元。现在每个月只还5126.44元，支付的利息总额降到了84.55万元，节省利息约31万元。

“以前虽然房贷政策有放松的迹象，但很多贷款利率还是超过了5%的水平。但在目前的低利率政策中，与LPR齐平的政策开始不断出现，这也说明房贷的成本正朝着最大限度放松的方向演变。”易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受中新经纬采访时表示。

严跃进表示，房贷利率，从购房者的角度来说，意味着“加分”为零，对后续的月供确实有很大的减负作用。而对于银行来说，当期房贷的节奏确实需要加快，要尽量做到此类低利率贷款产品无捆绑营销的内容，真正为顾客降低按揭贷款成本。

他说，从整体上看，房贷利率与LPR是齐平的，这是一个量变的过程

事实上，除了苏州和成都，今年以来，包括上海、深圳、广州、杭州、武汉、合肥、南京、郑州甚至部分三四线城市在内的多个热点城市的房贷利率都有不同程度的下调。因为1月份5年以上的LPR下降，北京首套和二套房贷利率也下降了5个基点。

RealData数据显示，2022年3月，103个重点城市首套房贷和二套房贷主流利率分别为5.34%和5.60%，较上月分别下调13个和15个基点。13个城市中82个城市房贷主流利率下调，苏州、深圳、上海等20个城市主流首套房贷利率低于5%。

中新经纬还注意到，部分城市的首付比例也有所下调。3月19日，广西壮族自治区召开市场利率定价自律机制会议，同意降低部分城市房贷首付比例：对已在南宁拥有一套住房的，再次购买普通商品住房的商业贷款最低首付比例由40%调整为30%，北海、防城港首次购买普通商品住房的商业贷款最低首付比例由25%调整为20%。

另据媒体报道，菏泽也重启两成首付，与

体为名下无房贷记录且名下无房产，可以执行最低20%的首付比例，名下有房贷记录已经结清，家庭名下无房产，可以执行最低25%的首付比例。

根据央行规定，在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。也就意味着，“非限购”城市20%首付比例已经是最低线。

同时，去年困扰购房者的放款时间也明显缩短。2021年，有个别热点城市的房贷额度紧张，放款时时间一度长达三四个月，今年银行放款速度明显加快。

数据显示，3月103城平均放款周期在1个月左右，接近2020年三季度最快的速度。目前近五成的城市放款周期不足一个月，19城放款周期低于20天。

“进入2022年以来，不少城市采取降首付、下调利率等方式对政策进行适当松绑，其背后的原因是多样化的”，诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪在接受中新经纬采访时分析称，主要归因于受2021年市场调控加码、信贷环境较为紧张以及房企流动性危机频发等影响。

关荣雪认为，当前楼市成交表现较为乏力，市场观望情绪较浓，城市库存压力增大，地方经济发展冲劲减弱等特征在市场大环境的变动下逐步凸显，这些待解之处使得政策的适当调整显得十分必要。

银行加大营销和投放力度、支持合理住房需求

银行的贷款投放与楼市的冷暖密切相关。随着年报的披露，近日，多家银行也在密集召开业绩发布会，今年房地产贷款的安排也成为银行管理层的一道必答题。多家银行管理层表态，将支持购房者合理住房需求。

“今年以来按揭的增长比较吃力，跟疫情有关，也与大家对房地产业的预期有一定关系。”招行副行长汪建中在发布会上说道。

对于后续按揭贷款投放策略，汪建中则表示，最近招行在加大按揭的投放力度和营销力度，以及在定价方面出现一些优惠等，希望能保持一定量的增长。

在兴业银行计划财务部总经理赖富荣看来，部分区域住房贷款融资需求有回暖趋势，要通过加强产品的创新服务，来提升住房按揭贷款的市场竞争力。

在个人住房贷款领域保持优势的建设银行则表态，当前会积极支持居民家庭的合理住房需求，助力房地产市场健康发展。“近期个人按揭的需求有所回升，也会做好针对性的金融服务。”建行副行长李运表示。

农行副行长林立也介绍，该行将落实好差别化房贷政策，重点加大对居民刚需改善型需求的支持力度。在确保集中度符合监管要求的情况下，实现全行个人住房贷款逐月逐季全域平稳有序投放。

光大银行副行长杨兵兵则指出，该行会支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，将因城施策，促进房地产业健康发展和良性循环。

不少购房者还关心，接下来房贷利率是否会继续下降？严跃进预计，后续利率下调的城市数量会增多，尤其是降低首付方面，下降步调也会比较一致，其他政策后续放松的可能性都有，其目的都是为了激活房地产市场，相信能够带来楼市的回暖。

在关荣雪看来，由于当前房地产市场仍处恢复期，经济压力仍然不小，加之近期全国多地疫情反复，因此，为遏制楼市下滑势头，未来贷款利率继续下降的可能性比较大。同时，她认为，在市场环境变动的影响下，仍有部分压力较大、市场情绪低落的城市，因此，接下来不排除有更多城市采取降首付、下调利率等方式纾困。

“一季度的房地产市场行情是一个明显的低点，后续市场底部就会出现，无论如何市场是有反弹的可能。”严跃进说。不过，他同样强调，也要密切注意是否会出现房价上涨的情况。(中新经纬APP)

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责任编辑：罗琨