我们中国人爱存钱是全球出了名的，资料显示，截止2021年上半年，国内居民存款达到了100亿，如果按14亿人口来算，人均存款达到7万元。中国居民之所以喜欢存钱，与发达国家奉行的低利率甚至是负利率相比，国内银行的存款利率还是比较高的。与此同时，人生无常，现代社会也必须要存点钱应对买房、结婚、失业、疾病、养老等事情，如果不存一分钱，那遇到以上这些事情就无力应对了。

不过，从今年开始，我国存款利率总体上正处于下滑趋势之中，一个是央行在年初取消了靠档计息、异地存款、互联网存款、结构性存款等创新型高息揽存的业务。另一个是，我国央行于今年5、6月份降准降息，而降息主要是针对二年以上的存款利率。拿三年期存款为例，之前三年期存款的利率是3.85%，而现在三年期存款的利率是3.25%，如果你有100万存款，光一年的利率就减少了6000元。

最近，有网友提出，银行定期存款利率达到3.98%，但要求10万元起存，这值得存吗？对此，我们认为，如果是三年期的3.98%定期存款利率，10万元起存，那肯定是值得存的，如果是5年期银行定期存款，那就不值得存了，因为5年期时间太长，如果期间要提前支取这笔存款，现在银行又取消了靠档计息，那就只能都算活期利率了，这对于储户来说是很不划算，也是不可接受的。

从目前来看，国有大银行的存款利率较低，而中小银行利率就比较高一些。国有大型银行现在三年期的存款利率是3.25%，即使是大额存单也只有3.35%。而只有中小银行往往就能开出3.98%甚至更高一点的利率，同样存10万元，国有大型银行平均每年的利息是3250元，而中小银行平均每年的利息是3980元，两者相差730元，如果是三年期的定存，利息就相差2190元，同样金额的存款能多二千多元利率难道不好吗？

所以，中小银行开出3.98%的存款利率，要求10万元起存也是很值得的。可能有人会提出中小银行开出的3.98的利率虽然比大型国有银行要高出许多，但是把钱存在中小银行是否安全呢？万一中小银行倒闭了怎么办？

对此，我们认为，只要中小银行有“存款保险”标识的，储户的存款都是有保障的，可以放心存，当然，储户把钱存在中小银行，最好存款不要超过50万，如果有100万存款，可以分成几家中小银行来存，这样就更安全了。

银行定期存款利率是3.98%，起存门槛是10万元，究竟值不值得存？其实，如果是三年期的存款，这肯定是中小银行开出的利率，还是很值得存的。如果是五年期存款就不划算了，因为五年期时间太长，若是提前支取存款，就算都算是活期了。我们建议大家，把钱存入中小银行时，要看一下存款保险标识，并且存款最好不要超过50万，如果存款超过50万，可以分几家中小银行存入，这样就算中小银行破产倒闭了，储户的存款也还是有保障的。