银行贷款利率下降了，存款利率会下降吗？要不要存3年期、5年期的定期存款，锁定目前的较高存款利率？这是许多人最近几天在考虑的问题。

1月20日，央行发布了当月的贷款市场报价利率（LPR），1年期的和5年期以上的贷款利率双双下降。一年期的是3.7%，较2020年11月份的3.85%，持续2个月下调，合计下降了0.15个百分点；五年期以上的贷款利率是4.6%，较上个月下降了0.05个百分点，这是5年期以上的贷款利率维持了近2年后的首次下降（2020年4月为4.65%）。

贷款利率下降了，存款利率会不会下调呢？这是许多人在关心的问题，也是许多人在担心的问题。2021年，定期存款利率好不容易跑赢了物价涨幅，如果下调了存款利率，那就太打击存款人的成就感了。

为什么许多人会担心存款利率下降呢？因为，许多人不想存长期限的定期存款或是大额存单，但不存3年、5年的定期存款和大额存单，就锁定不了目前较高的存款利率。

2020年，你错过了4.125%的存款利率；2021年，又错过了3.85%的存款利率；2022年，还要错过3.35%的存款利率吗？

这就是许多人拿不定主意的原因，存款的灵活性和较高的收益，两者不可兼得。

银行存款利率会不会下降？这真不好判断。许多人担心银行存款利率会下调，是因为看到贷款利率下降了，银行为了保持存贷利差（贷款平均利率与存款平均利率的差距），就会下调存款利率。

对于这一点，我们可以从另外一个角度来考虑一下，央行为了保持银行的存贷利差，不一定要降低存款利率，还可以通过其他货币工具来降低银行的吸收存款或是获取贷款资金的成本。

例如，可以调低中期借贷便利LMF（俗称“麻辣粉”）的中标利率来降低银行从市场上借款的成本。2022年1月， “麻辣粉”的中标利率已经下调至2.85%，下调了0.1个百分点。这个下调幅度是5年期贷款利率下调幅度的2倍，给足了银行存贷利差空间。

因此，从这一点来看，近期降低银行存款利率的可能性不大。毕竟，降低银行存款利率是一件很慎重的事，不会轻易做出决定。

如果你还担心存款利率会下降，可以先存3年、5年的定期存款或者是大额存单。如果碰到急用钱的情况，可以通过存单质押贷款或者是大额存单转让的方式来盘活存款资金。如何进行存单质押贷款和大额存单转让，可以查看我之前的文章和视频，在此不再赘述。

另外，需要提醒的是，有一些朋友嫌存款利率低，钱存在银行，跑不赢通货膨胀。于是，为了跑赢CPI，到处乱理财乱投资，结果不仅赚不到钱，还亏了本金。

没有金刚钻，别揽瓷器活。投资获利，不是件容易的事，如果没有那个本事，就安安心心，本本分分地存银行，毕竟多多少少还有点利息。

从现实情况来看，绝大多数人的投资，最终的收益情况，还不如存定期存款的好！这正验证了那句“理想很丰满，现实很骨感”。

例如，2021年许多人为了让资金收益率跑赢通货膨胀率，去购买股票，结果亏损得很厉害。仅2022年1月中旬几天的“长春高新”这只股票的连续几天跌停，就让许多人大幅亏损，苦不堪言。所以，如果不具备足够的投资知识和技能，还是安安心心地存银行定期存款更稳妥。

【关注我，便于获取更多理财知识与技巧】