p2p网贷安全吗?靠谱吗?p2p网贷安全吗怎么投资?
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网贷这几年来有两大核心趋势,一个是收益率整体越来越低,尤其是一线平台平均利率已经远低于10%;一个是越来越安全规范了,合规变得越来越重要,骗子生存空间越来越窄。
小编做了下图,让大家震撼震撼,三年多来,网贷行业平均收益率下降了一半!
收益率对投资人当然不是好消息,合规则是一个绝对的好消息。今天小编从这两个方面谈谈网贷投资,让大家既能安全一些,还能收益高一点。
收益率虽说是整体下降了很多,但低的主要是那些大品牌的平台,这也好理解,就像你买一个东西,品牌大规模大的,大家都相信这东西好或者安全,愿意接受更高的价格或者更低的收益率,哪怕配置品质完全一样,奔驰也比吉利贵就是这个道理。
目前超一线的蚂蚁金服旗下的招财宝(招财宝本质也是p2p)、陆金所、京东金融小白理财、定期理财,360你财富定期等;收益率平均少3%-6%之间。
从安全角度来看,小编认为可以闭着眼睛投,肯定不会跑路的,这些平台真正竞争的对象是银行理财的那种用户。投的时候你只需要对比收益率和期限即可,适合非常保守的,不在乎收益率的投资者。
一线网贷平台包括宜人贷、小赢理财,宜人贷是美股上市公司,最新市值115亿人民币,小赢有众安在线背景和履约险。这两家从安全来说,拿着望远镜都看不到风险(ps:任何投资都是有风险的,这里别较真哦),哪怕是最专业的投资人,从安全角度也是敢投的。问题也是有的,收益率是5%-9.2%,但宜人贷平均期限较长,24个月的收益才9.2%,小赢的收益是5.5-8%,整体收益是偏低的。适合思想相对开放,又追求安全和中长期投资的,愿意接受新事物的投资人。
次一线的比较多,次一线相对也是有实力和背景的,如a股上市公司旗下、知名风投来了好几轮、资产和业务规模比较靠前的平台。这样的平台有点融网、有利网、人人贷、微贷网、鹏金所、投哪网、积木盒子、搜易贷、拍拍贷(散标除外,仅限彩虹计划)等,平均收益率在7%-10%之间,这类平台相对是比较安全的,基本在一个量级水平,除非发生较大经济金融危机,不必过于担心其安全,重点依然是比较期限和收益率。
还有一些从规模业务上来说也算一线,就是总感觉不是那么完美、或资产有潜在风险、或飙的增长太快、或背景有点瑕疵、或信息披露不够好等等。ppmoney、团贷网、爱前进、翼龙贷、银客理财、洋钱罐、人人聚财等,这类平台收益率和次一线差不多,平均7%-11%之间。这类平台安全性目前来看也是可以的,大家每半年需要重新审视一下是否有变化即可。
二三线平台除了规模和品牌与一线平台有差异之外,大家重点要看的是资产是否有特色、合规性如何(最重要的是银行托管的进展情况)、背景如何,此类平台全国有上百家之多。
先看资产,在当前资产竞争激烈情况下,围绕着汽车和房产的资产是相对优质和风险可控的,例如小编的爱米理财、重点做房产赎楼和车辆质押业务,这种业务就非常安全,只要业务真实团队专业,坏账几乎可以是0,此外还有很多平台是做房产抵押和汽车抵押业务,整体安全性也都不错,注意选择专业的公司平台;还有很多平台做消费信贷或现金贷款,走的是所谓科技金融的路数,小编认为,实力如果不是特别强,这一块风险比车房要大不少,正常的业务是风险可控的,关键是专业来欺诈的较多,例如刚发生不久的宜信旗下宜人贷此类信贷业务因专业诈骗,损失八千多万元,如果这事发生在实力不是那么强的平台,可是要死掉的;还有很多平台做供应链、做各种保理等,注意分析其所做的行业的景气情况和公司的实力。
这类平台太多了,小编随便说一些,首先当然是小编自己做的专注汽车金融和房产赎楼业务的爱米理财,虽然没啥大背景,自己做的知根知底,才敢说出来。此外做汽车金融和农业金融的短融网、做车和房的爱钱帮、上市公司旗下的壹佰金融、专注做汽车金融的钱保姆、做珠宝供应链的珠宝贷、主做汽车金融的融金所、上市公司入股的网利宝等,都各有自己的特色,此类平台平均收益率是8%-12%之间,可以满足绝大部分人的需求。
还有一些三四线平台,因为吸引投资人能力偏弱,必需提供高息,年化平均可以高达15%,偏爱高息的可以多多研究和考察其业务真实性,方可投资。这一块整体风险偏高,小编不做推荐,只适合自己有研究和考察风控能力的投资人。
合规相对简单很多,虽说规定那么多条,当下的核心的是看银行托管情况,是否签约或者已经上线。如果上线了,是可以加分不少,安全性大大提高。当然也不能完全迷信,也要适当看看平台的业务情况。等到明年中期后,如果监管确定下来有20万的额度限制,那么额度的调整也是一个极大的参考点,现在还不及,明年年中的时候大家再列入考察即可。
小编总结给出如下具体的建议,如果你之前只买银行理财,非常保守,你可以选择收益更高的超一线平台,安全性是没有问题的。你想想看,马云、刘强东、平安集团他们跑路?如果那样,中国还有谁可以相信呢?
如果你对网贷有了一定接触,但是还是胆子很小,收益太低也不甘心,勇敢点选择次一线平台,平均7%-10%的收益也还不错。
如果你已经对网贷比较熟悉了,不妨胆子更大一些考虑有特色的二三线平台,收益率平均8%-12%可以满足大家需求了。太高小心你的本金,太低我知道你也不甘心。
现在,你可以好好的玩网贷,收益可以更高一点,只要合理也不用担心安全了吧。
(来源:南^方^财^富^网)本文由萧萧发布,不代表答财网立场,版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除