打击炒房就一定要提高首套房贷款利率吗？

从去年1月份至今，全国房贷利率已经连续上涨16个月，且同比涨幅扩大。据融360数据显示，今年4月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，同比上升23.01%。

不仅如此，很多地方还在不断地上调首套房利率。如春节以来，兰州多家银行就在普遍上调房贷利率，首套住房利率上浮5%~10%，最高上调至15%；而二套房贷利率上调15%~20%。而郑州市的首套房贷款利率更是达到了5.96%，为全国最高，最低的为上海，利率为5.13%。

如此上调首套房贷款利率，确实让购房者心有不甘，却也无可奈何。那么，为什么要如此频繁地上调首套房利率呢？稳定房价，遏制炒房，难道只有上调首套房利率才能达到目的吗？要知道，首套房大多是刚性需求，用遏制刚性需求的方式来稳定房价、稳定市场，还符合房子是用来住的目标要求吗？

我们说，提高首套房贷款利率，一个很重要的因素，就是为了遏制炒房。因为，从表面上看，首套房是刚性需求，但是，由于种种因素影响，一些首套房也出现了为异，炒房者已经把手伸向了首套房。更重要的，一些炒房者与银行工作人员勾通，以首套房的名义，或其他方式，将资金流向楼市。显然，这是非常令人担忧的问题。如果不加以遏制，最终受伤害的还是广大居民。

更深层次的问题是，由于近年来房价上涨过快，而居民购房又脱离了实际。因此，伴随着居民购房热情和动力的不断增强，居民的个人负债也在不断上升，居民储蓄和消费都受到了不小的影响。

国家统计局发布的最新数据显示，4月份，我国社会消费品零售总额28542亿元，同比名义增长9.4%（扣除价格因素实际增长7.9%）。这一增速水平比上个月放缓0.7个百分点，比去年同期放缓1.3个百分点。

与此同时，央行最新发布的4月份金融统计数据则显示，4月新增存款5352亿元，从存款结构看，当月新增存款主要来自企业部门，住户存款则大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。

原本是两项可以互动的数据，却出现了完全相反的结果，没有能够形成储蓄下降、消费增强的良性互动结果。一个很重要的原因，就是居民负债大大增加。而居民负债增加的主要原因，就是个人房贷。在这样的情况下，如果再以低利率的方式鼓励居民购房，就不可避免地会使得居民的个人负债更多，对其他消费、对储蓄等都产生极为不利的影响。尤其是居民储蓄的下降，一旦形成长期趋势，势必对银行的信贷资金产生影响，继而影响银行的放贷成本，增加企业负担。企业负担增加，运行压力加大，困难就会加剧，出现关门歇业的现象就会增多，导致员工失业增加、就业难度加大、收入水平下降、消费能力减弱，产生恶性循环。

所以，提高首套房贷款利率，决不只是为了稳定房价、遏制炒房，更重要的是为了稳定居民负债，把居民负债控制在一定范围，防止出现诸如次贷危机这样的风险。