近期，有很多小伙伴在后台问小黄：

没有收入证明、银行流水或工资单的人，比如个体经营户、近几年兴起的电商、微商等，银行会放贷款吗？是不是就没法买房了？？

——当然不是！！

案例：个体户买房，无法提供流水证明，怎么办？

刘先生是一位专营烟酒超市的个体经营户，最近，他看中了一套房子，打算办理按揭贷款买房，可是跑了多家银行申请，都处处碰壁。

“我想买套房子，也不知道银行能不能给做个体的贷款，因为据自己所知，银行办理按揭贷款，大都要求提供流水证明。但自己作为个体经营户，既没办法开收入证明，也很难拿出相应的公司流水证明。”刘先生说。

刘先生反映，自己银行流水很少，基本没有，主要是微信和支付宝，还有pos机交易比较多，担心是不是因为这个原因，所以申请不下来贷款。

银行回应：pos记录、微信、支付宝流水账单也能充当证明！

个人住房贷款是针对中华人民共和国内的公民，具有民事行为能力，遵纪守法、征信记录良好，能够正常还款付息设置的。流水是一方面，我们还要看客户的履约能力。

如果没有流水证明或工资单，pos记录、微信、支付宝的流水也可以证明，包括其他的中间收入，甚至经营业务的经营收入，也是可以作为证明材料的。单从这个方面考虑，刘先生要贷到款买房，问题应该不大。当然了，银行审批贷款，不可能只看收入、流水，还有征信、年龄职业、负债情况等方面。

银行放款，主要看什么？

如果向银行申请贷款，银行主要看两个方面内容：

一是个人征信。

二是还款能力。

而收入证明和银行流水仅是还款能力的证明材料之一，这两者可以通过其他材料进行替代和弥补。

现在银行有很多种贷款产品，有的必须要银行流水，有的可以不要银行流水。而收入证明则是作为银行流水的辅助工具，主要是参照银行流水的具体情况再选择是否提供。

这三类材料也可证明

除了常见的银行流水和收入证明之外，还有一些替代材料，也能证明借款人的收入情况，主要有三个：

第一，个人所得税纳税证明、公积金缴纳情况证明、社保缴纳情况证明。这些证明都可以从一个侧面推算出你有多少收入、收入是否稳定，从而银行才能以此估算出你的真实还款能力。如果借款人有个人所得税纳税证明，说明他的收入至少在5000元标准线以上。如果借款人拿出社保缴纳情况证明，至少可以说明他现在的工作和收入还算稳定。

第二，如果个人没有工作，也没有收入证明，只要你在银行里有足够的存款或理财产品，银行也是可以贷款给你的。对于个人的还款能力，工资收入是一方面，但家庭财力也是另一方面。有些人虽然没有工作，失业在家，但是银行卡上有几百万动拆迁补偿款。有了这些钱，即使没有收入证明和银行流水，银行也会把贷款放给你。

第三，如果以上几个条件都没有，其实只要借款人名下有几套房产也可以。当然，这些房产必须是没有贷款需要偿还的资产。如果你有几套房产在出租，每月收取稳定的租金，即使没有工作，也没有工资收入，但仅凭房产估值和房租收入这些财力，也可以证明你完全具备还款能力。所以，收入证明是可以通过多种渠道来证明的。