基准利率4.9%上浮10%，计算公式为4.9% （4.9%*0.1）=5.39%，即基准利率4.9%上浮10%的利率是5.39%。基准贷款利率是上浮还是下降，这个是由贷款机构来决定的。用户如果不接受贷款利率，那么可以放弃本次贷款。而基准利率上浮10%，这个上浮的幅度大部分用户都是可以接受的。

还有部分用户，信用资质较为优秀，那么申请贷款时，基准利率4.9%可能就不上浮。