贷款资金未到账，说明贷款机构没有按照合同的约定放款，由于贷款机构没有履行放款的职责，因此贷款合同是无效的。贷款机构没有放款，不得要求借款人还款，如果强制要求借款人还款，借款人是可以报警或者举报贷款机构的。

另外，贷款未到账属于贷款失败，用户可以选择重新申请贷款，或者是申请其他贷款，放款失败的贷款不会影响申请其他贷款。