优质答案

没上班了公积金是否还可以贷款，需要具体情况具体分析：

一、不可以贷款的情况

职工离职后没有重新就业，一个月后住房公积金账户被封存，此种情况下无法再申请贷款，只有提取业务不受影响。只能等之后找了新工作，新单位启封职工的住房公积金账户，为其重新续缴上住房公积金后才有机会贷款。

二、可以贷款的情况

职工离职后虽然没有重新就业，但所在城市支持个体工商户、自由职业者独立缴存住房公积金，职工以灵活就业人员的身份与当地住房公积金管理中心签订了自愿缴存协议。

同时满足以下几点办理公积金贷款所需要求：

1、公积金连续缴满规定时间

1）一般需要住房公积金连续按时足额缴存达六个月及以上才能申请贷款买房，也有部分地区需要连续缴存达一年及以上（具体规定可以电话咨询当地住房公积金管理中心客服）。

2、是在当地交的公积金

一般只有在当地缴存的住房公积金才能申请贷款在当地买房。除非所在城市开通了异地公积金贷款业务，缴存地的住房公积金与购房所在地的住房公积金互通，此种情况方可用异地缴存的住房公积金申请贷款在本地买房。

3、公积金账户状态正常

公积金贷款需要保证申请当月住房公积金账户处于正常缴存状态，封存状态下禁止贷款。

4、名下公积金贷款已还清

如果名下已经办理有公积金贷款，必须先将该笔贷款还清，然后才能去申请新的公积金贷款。

5、公积金贷款次数未超限

公积金贷款一般最多只能办理两次，申请过两次公积金贷款后，无论贷款是否结清，在购买第三套住房时都只能选择办理商业贷款。

6、所购房产支持公积金贷款

公积金贷款只能购买住宅性质的房屋，若土地性质是商服用地的房子，比如单身公寓、LOFT等，只能选择办理商业贷款。

注意事项：

1、各地对公积金贷款设有最高额度上限，申请的贷款金额不能超出限制

以长沙为例：

长沙市住房公积金最高贷款额度七十万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度八十万。

2、办理公积金贷款之前最好不要动用住房公积金

若住房公积金账户里余额太少，甚至为零，将影响贷款审批，很可能批不下来。而公积金贷款额度也与账户余额有一定倍数关系，以长沙为例：

长沙市缴存职工（含省直分中心）可贷额度仍按借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的15倍计算。

要想房贷可以顺利批下来，还必须符合以下几点基础条件：

1、信用保持良好

借款人个人征信报告里没有不良记录或者严重负面信息，若与配偶共同申请，作为共同借款人的配偶征信也务必保持良好才行。

2、具备按时还款能力

银行一般要求提供的流水不能低于房贷月供的两倍。举个例子，若申请的房贷金额为六十万，期限为二十年，那分摊到每月的应还本金为两千五，客户就需要提供月进账不低于五千的流水。

3、首付达规定比例

1）如果购买的是首套房，首付一般需要支付房屋总价款的三成左右；如果购买的是二套房，国务院有明确规定，首付比例最低不能低于百分之四十（具体以当地经办分行规定为准，各地规定可能不同）。

2）公积金贷款所购房屋建筑面积若不超过九十平方米，首付最低只需要支付房屋总价款的两成；若建筑面积超过九十平方米，首付最低则需要支付三成。

符合上述条件要求的客户可以按照如下手续流程办理公积金贷款：

第一步、选房、付首付

选好房子，同房地产开发商或售房的原房主签订购房协议、支付首付款。

第二步、提出申请

带上个人身份证、当地户口本或暂住证、公积金缴存证明、购房合同协议与首付款收据、经济收入证明文件等相关材料前往当地住房公积金管理中心提出贷款申请，从柜台处领取申请表进行填写，再将表和资料一并提交给工作人员。

第三步、管理中心审核

管理中心接受贷款申请后审核客户提交的资料，同时查询客户的个人征信报告以了解信用情况，并安排评估机构评估房产价值。等审批通过，会核定贷款金额。

第四步、签合同、办抵押

收到审批通过的消息通知后及时去网点签订贷款合同，以及去当地房管部门办理房屋抵押登记手续。

第五步、银行放款

受托银行依据当地住房公积金管理中心的指示将贷款资金发放至客户名下银行卡里（后续系统会划转至房地产开发商或售房的原房主指定收款账户当中）。

若办理的是异地公积金贷款，需要注意以下步骤：

1、首先在缴存地管理中心提出申请，开具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

2、然后再带上个人身份证、公积金缴存证明等材料向购房所在地管理中心申请贷款。