优质答案

纵使已经办理了商业贷款买房，但之后是有机会将商业贷款转为公积金贷款的。只要满足以下要求即可：

1、在当地缴存有公积金

住房公积金分地区缴存，因此通常都需要在当地缴存了住房公积金才可以拥有在当地申请公积金贷款的资格。不过部分城市开通了异地公积金贷款业务，只要两地的住房公积金互通，支持用异地缴存的住房公积金在当地申请公积金贷款。

2、公积金缴满规定时间

一般需要住房公积金连续按时足额缴存达六个月及以上才能申请公积金贷款，部分地区可能需要住房公积金连续按时足额缴存达一年及以上才能办理公积金贷款（不同地区、规定可能会有所不同，具体可以电话咨询当地住房公积金管理中心客服）。

3、账户处于正常缴存状态

当住房公积金账户处于封存状态时，暂时不支持办理公积金贷款，只有提取业务不受影响。贷款需要等到之后启封账户、重新续缴上住房公积金了才行。

4、名下公积金贷款已还清

当借款人名下已经办理有公积金贷款时，必须先把该笔贷款结清，然后才有资格去申请新的公积金贷款。

5、公积金贷款次数未超限

公积金贷款最多可以办理两次，也就是说，当客户已经用公积金贷款购买了两套住房后，无论贷款是否结清，在购买第三套房时都只能办理商业贷款。

6、商业贷款还款满一年

需要保持良好的信用记录，商业贷款还款过程中千万不能出现逾期行为。

7、所购房产权属清晰

已经取得了当地房地产登记部门出具的房屋所有权证（注意若购买的是现房，一般可以在合同签订之日起的三个月内拿到房屋所有权证；若购买的是期房，则是在房屋交付之日起的三个月内拿到房屋所有权证）。

8、转贷由借款人或配偶提出

转贷业务不接受无关人员申请，只有原商业贷款的主借款人和作为共同借款人的配偶才有申请资格。

9、商转公贷款额度在限额内

申请的商转公贷款额度需要在当地住房公积金管理委员中心公布的公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额之内。

注意不同地区，规定的公积金贷款最高贷款额度上限不一样，以长沙为例：

公积金贷款最高贷款额度七十万，生育三孩的职工家庭公积金最高贷款额度八十万。

除了满足上述要求以外，要想转贷申请成功，还有以下几点事项需要注意：

1、保证公积金账户余额充足

在申请商转公前最好不要动用住房公积金，以免因为账户余额太少影响审批。若将住房公积金全部提取出来了，账户余额为零，那转贷业务将无法成功办理。

2、所购房产支持公积金贷款

住宅性质的房屋均支持公积金贷款，但像单身公寓、LOFT等商服用地性质的房屋就只能办理商业贷款，自然无法转贷成功。

3、所在城市支持商转公业务

并非所有城市都开展了商转公业务，像一些公积金贷款使用率高、公积金沉淀资金在减少的城市的住房公积金管理中心就不提供转贷服务（北京、武汉、合肥等地公开表示暂不开放办理商转公业务）。

商业贷款转公积金贷款的手续流程如下：

第一步、提出申请

前往当地住房公积金管理中心找工作人员提出商转公书面申请。

第二步、资料送审

将相关资料交由当地住房公积金管理中心审查。资料包括：

1、申请人及配偶的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件。

2、经房产部门备案登记的购房合同、不动产权证书。

3、商业贷款合同原件及复印件、贷款余额清单。

4、房屋抵押备案登记表原件、复印件。

5、主借款人一类银行卡。

第三步、还款、注销原抵押

将原商贷余额与转公积金贷款的差额部分补齐至原商业贷款还款账户当中，然后注销原抵押。

第四步、办理担保

根据委托行的通知于约定时间内前往担保公司办理贷款担保手续。

第五步、签订合同

带上担保公司出具的《阶段性担保函》与银行签订贷款合同。

第六步、贷款复核、终审

银行根据资料对借款人展开复审，然后当地住房公积金管理中心会对委托行复审通过的贷款资料进行终审。

第七步、抵押、公证

去当地房管部门给房产重新办理抵押登记、公证等相关手续。

第八步、银行放款

委托银行根据当地住房公积金管理中心的指示将贷款资金发放至借款人指定银行卡里。