用户申请装修贷款，银行需要查询用户的个人征信报告。如果发现个人负债率过高，那么银行会担心用户没有足够的还款能力，从而拒绝用户的装修贷款申请。因此，用户在申请装修贷款前，应该将负债控制在合理的范围之内，之后再去申请装修贷款。

除了负债，用户的征信中有逾期记录也会影响到贷款审核结果，一旦贷款申请被拒绝，只能是间隔一段时间后再申请。