有消费贷款的记录不会影响首付比例。用户申请房贷，只要首付比例达到最低要求，剩余未付款的金额就可以用于申请房贷。或者用户也可以提高自己的首付比例，这样贷款额度不高，对于用户的还款能力要求也不强，相对来说更容易通过房贷审核。

因此，只要达到了首付比例的最低要求，实际付款的首付比例由用户自己决定，首付比例越高，需要贷款的额度就越低。