用户在淘宝用花呗分期买手机，花呗的可用额度必须大于或者等于手机付款金额，因为花呗分期付款后，系统会扣除手机金额的全款。花呗分期指的是分期还款，在付款时系统还是会一次性扣除付款金额。因此，使用花呗分期付款，花呗可用额度不足就会出现付款失败的情况。

当然，用户如果有花呗分期专享额度，那么花呗分期付款时就会优先使用该额度。