用户21岁申请贷款，没有通过贷款审核，主要是用户不符合贷款条件，或者符合贷款条件但是个人信用资质条件一般或者较差。用户申请贷款时，必须符合贷款条件，不符合贷款条件就无法通过贷款审核。而符合贷款条件，但是个人信用资质条件一般或者较差，系统在进行综合审核后，通常也会拒绝用户的贷款申请。

因此，用户除了需要确保自己符合贷款条件之外，还必须确认自己的信用资质条件是较为优秀的，这样才有一定的概率可以通过审核。贷款机构更愿意借钱给信用资质条件更加优秀的用户，因为借钱给这类用户，逾期的风险会比较低。而用户申请贷款没有通过审核，请间隔一段时间再申请。

间隔一段时间有利于用户的个人信用资质条件发生变化，信用资质条件发生变化后，贷款审核结果也会跟着变化。