如果贷款机构要求用户上传消费凭证，那么用户必须上传消费凭证，没有按照规定上传凭证，则贷款机构可能会要求用户一次性还清剩余所有欠款。

而贷款机构没有要求用户上传消费凭证，则用户不需要上传消费凭证，但是平常仍然建议用户保留消费凭证。