与其他信息服务平台一样，用户量的积累和培养用户使用习惯是信贷平台最大的门槛。

与其他信息服务平台一样，用户量的积累和培养用户使用习惯是信贷平台最大的门槛。uber、滴滴等众多专车平台前期大量砸钱发红包也是在积累用户、培养用户使用习惯。

 

金融信息服务平台在创建初期是以自身资源为竞争优势，但随着时间的推进，平台积累大量用户后就会形成“天然的壁垒”。新进入者若想赶超已有平台，只有通过其他手段实现“弯道超车”才有机会。

独立信贷员是未来的一个发展趋势，目前国内信贷员普遍属于某一特定放贷机构，信贷员根据自身机构产品为借款人提供借款服务，通过贷款机构的分成获利。独立信贷员是指不属于任何一家金融机构，为借款人提供借款咨询和服务的信贷员。独立信贷员与传统信贷员相比，能够为借款人提供更全面且更中立的借款服务。但这类信贷员有很大的局限性：

一、信贷员信任危机。

信贷员在利益驱使下，有可能为借款人提供信贷员能获得最大利益而不是借款成本最低的产品。信贷员有可能仅为自身获利而不考虑借款人利益，造成借款人对信贷员的不信任。

二、提供的借款产品有限。

信贷员只能提供自家信贷机构的贷款产品，不能满足用户的全部借款需求。

美国目前有40万独立信贷员，未来中国也许也会有越来越多的独立信贷员，他们不需要依靠任何机构，通过为借款人促成借款获得相应的报酬。同时，独立借款人的出现也使得放贷机构不用再养大量信贷员，降低运营成本。未来借贷市场将同其他行业一样，以服务为主，谁能提供更好的服务、获得更多的客户，才是借贷市场的王道。

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