由于消费信贷需求的迅猛膨胀，消费金融公司成为了时下贷款的“香饽饽”。

由于消费信贷需求的迅猛膨胀，消费金融公司成为了时下贷款的“香饽饽”。

然而，审批流程的简化、客户门槛的降低无疑是把双刃剑，在提供消费者便捷的同时，也给贷款埋下了隐患。

千方百计“拉人头” 甚至明码标价800~1000元好处费/单

2014年12月，家住北京的李彬（化名）认识了一名自称北银消费的员工，该员工表示让李彬协助贷款20万元消费贷，三个月后帮李彬办一张额度为1万元的信用卡。因为贷款方有抵押物，该员工表示不用担心还款问题，由担保公司来偿还贷款。

随后，李彬被带到了大兴区黄村的贷款代办点，在附近开了一张银行卡。“那名自称北银消费的员工其实是一家担保公司的，他让我把银行卡直接给他就不用管了。然后，通过录视频的方式承认自己贷款，走了一个所谓的流程。”李彬表示，起初他也非常担心，但是这家担保公司与他另签了两份协议打消了他的顾虑。

李彬向记者透露，担保公司提供了一套住房作为消费贷款的抵押物，抵押在担保公司作为李彬不能偿还贷款时的资产。与此同时，该公司还与李彬签订了一个免责协议书，其中明确提到李彬仅仅是协助贷款，对贷款不负责偿还义务。

“五天之后，北银消费放款了20万元，而钱并没有到我手中。”李彬表示，该公司承诺的1万元额度信用卡也并没有办下来，而对方一直对此事拖延。

2016年1月，李彬意外地收到北银消费的催款电话，而此时他才发现自己有贷款并没有偿还清，并有多次逾期记录在个人征信中。

近半年来，李彬多次与担保公司、北银消费、银监部门和公安接触，但是事情至今仍未解决。

据消息人透露，与李彬有相同遭遇的已知北银消费贷款客户高达约200人。虽然个人的情况均不相同，但是如今的处境相似。

据记者调查了解，这种通过他人进行消费骗贷的模式被大多数中介公司称为“拉人头”，而“拉人头”的手段却各不相同。普遍归结一下有以下三种坑：

第一个“坑”，费率不明。

据分析师解读，网络借贷平台出于抢占市场和竞争的需要，会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。看似免息、低息的平台在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，比起信用卡分期付款7%以下的年利率来说，校园贷的年息通常高达20%以上，成了“高利贷”。

第二个“坑”，贷款门槛低、审核不严。

第三个“坑”，不文明的催收手段，给借款人造成极大心理压力。

融小妹提醒

如何避开陷阱？一要看平台资质是否合规；二要看借款利息到底多高，防止陷入高利贷陷阱；三要看合同内容，与网贷平台签订正规的合同，包括具体的利息、还款时间等，作为法律保障依据。选择平台重要的是：考察、考察、再考察！

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