近几年，大学生消费信贷需求成为市场争抢的“香饽饽”，各种校园贷平台层出不穷，除了原来的消费分期还款以外，提供现金贷款的平台也不断增加。

前些天，融小妹报道了校园分期平台趣分期的黑幕。借款6000元，一年多之后却要还13354.8元，逾期违约金甚至超过了借款本金，校园分期平台再次被推到风口浪尖。

近几年，大学生消费信贷需求成为市场争抢的“香饽饽”，各种校园贷平台层出不穷，除了原来的消费分期还款以外，提供现金贷款的平台也不断增加。

记者调查发现，这类现金贷款的额度一般都不算高，除了几家大的平台提供上万元的借款以外，大部分额度在3000元以下。借款的期限通常也不长，利息按月或者按日计算，一笔1000元的借款一个月的利息费用可能是几十元。但计算下来，这些产品的实际年化利率却非常高，有的达到了60%～70%，有的甚至更高。

恐涉及法律风险

记者下载了几个app，发现这些为大学生提供贷款的平台给出的额度并不高，很多平台给出的期限也是在6个月以内，有的甚至更短，但是算下来，借款的实际成本并不低。

以一家名为“u族大学贷”的app为例，“u族大学贷”在首页显眼的位置上注明了“费率查询”，按照该费率的计算，30天期限的1000元借款的借款费用为55元。根据说明，该平台总的费用构成为利息 手续费用，利息按照借款金额的0.05%/天计算；此外还有0.05%/天的平台服务费；以及25元/笔的交易手续费。

按照“u族大学贷”借款1000元一个月的费用55元计算，这笔借款的实际年化利率达到了67%。因为该产品的交易手续费是固定的，这个产品的额度越高期限越长，算下来的年化利率也比较低，比如按照其借款3000元，借款期限40天计算，总的费用在145元，按此计算的实际年化利率为42.5%。不过，该平台的利息支付方式是借款前会扣除利息，所以实际选下来，该产品的费率会更高。

而一家名叫“花无缺大学贷”的app也类似。该平台介绍称，主要为在校大学生提供现金借贷服务，提供的借款额度为300~3000元，期限为1~6个月不等。该平台的收费方式是“每笔成功的借款收取0.2元/天/100元的服务费（含居间服务费和代收利息，每月不足30元的按30元计收）”，如果按照这样的利率计算，借款人的年化利率达到了72%。

大学生借款6000元 逾期14个月后变成1.3万

除了利率以外，校园贷的逾期违约金较高也是近期关注的焦点。一些规模较大的平台，虽然借款利率可能没有超过24%或者36%的标准，但是这些平台的逾期率也是非常高，数量惊人。

日前，湖南电视台报道称，长沙某高校大二学生在校园网贷平台趣分期上借款6000元，逾期14个月后，总共需要还款1.3万多元，逾期违约金甚至超过了本金。

据《北京商报》报道，此前趣分期逾期违约金的金额按所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收，不过这一规则已经在近日有所更改，降为0.5%。

校园贷频现黑幕 专业人士怎么看

网贷315 cio李子川分析

“以高罚息警示违约风险只适合部分群体，且在法定规范的界限内，应用于金融消费弱势的学生群体中不免有些不合适。”

实际上，类似的违约金或逾期罚息收取，并非一家平台。

前面所提到的“u族大学贷”和“花无缺大学贷”的逾期费用收取方式都比较类似，包括20元/笔的滞纳金和自应还款日起每日按借款金额的0.5%计收的违约金。按照这种利率方式，如果借款人在平台上有1000元的金额未偿还，一年后的本金 逾期费用总共需要偿还超过2800元。

虽然这是极端情况，但是也可以看出这样的利率构成情况。

互联网金融业内人士表示

学生贷一般不提供给应届毕业生，就是想到学生不会为了这点贷款退学，而且额度比较小，一般都会还款。风控方式其实是比较简单的，但是有一个问题就是，无法规避重复借款的问题，这也是容易出现问题的地方，比如之前出现问题的都是在多个平台借款，而且各种成本又这么高，结果就是越陷越深。

融360贷款分析师尹江宁分析

“国内校园现金贷的监管目前没有明确具体的监管部门和监管范围。”建议可以参照对消费金融公司的监管原则，因为二者本质上都是小额消费信贷。大学生分期平台应该坚持谨慎发展原则，严格审查信贷客户资质，确保信贷真实性；完善相关信贷管理机制和风险控制办法，警惕为了业务扩张而忽视风险。

整理自：每日经济新闻