贷前调查是指贷款发放前，银行对贷款申请人基本情况的调查，银行会以此为依据做出你是符合贷款条件和可发放的贷款额度的初步判断。

何谓贷前调查？贷前调查是指贷款发放前，银行对贷款申请人基本情况的调查，银行会以此为依据做出你是符合贷款条件和可发放的贷款额度的初步判断。贷款调查分个人和企业两种情况，有些会电话沟通，但大多数情况需要面审，甚至实地考查。那么，哪些情况，会让你通过不了贷前调查呢？

案例回顾

江苏南通的江老板，做钢材生意起家，因为公司资金周转不灵，江老板准备去某商业银行申请贷款。申贷之前，江老板准备好了公司的各式资料，企业经营状况、业务信息、财务报表等。

表面上看，江老板的申贷资料完全符合要求，银行放贷是理所应当的事，但是在财务报表一档，贷前调查的时候却出现了问题。信贷人员发现，江老板的企业经营项目存在明显的淡季和旺季，淡季一般在每年的11月至次年的2月，销量惨淡，而到3、4月份时，会有一个大幅的改善。但信贷人员在调查中却发现，江老板上报的财务报表中，淡季销量反而远超旺季，与常理不合，江老板的贷款申请也就此被打了回来。后来，据江老板自述，为了申贷成功，确实在财务上动了些手脚。

总结

以江老板的案例来分析，江老板犯了两个大忌，一个是财务不达标，二是更为严重的，资料弄虚作假。我们就个人和企业两种情况，分别讨论。

个人无法通过贷前检查的原因：

1.申贷者个人或家庭成员之间存在恶习（如赌博等）或重大疾病的情况；

2.借款用途有问题：不是用于正常消费、改善经营等用途，而用于赌博、炒股、炒房等，都会被拒贷。

3.不具备还款能力：个人工资不高，家庭负债比例过重，都可能导致你的还款出现问题，出于风险控制的考虑，银行会拒批贷款。

4.个人信用不达标：就银行的贷款而言，他们最为看重的是你的征信报告，如果你是信用白户，或是信用有污点，通过贷前检查的机率也不高。

企业无法通过贷前检查的原因：

1.企业经营状况不佳：出于还款能力的考虑，如果一个企业经营状况堪忧，面临发不上员工工资甚至破产的境地，常年赤字，入不敷出，银行也是不会帮你的。

2.企业成立时间过短：一般而言，企业经营贷款会需要企业法人提供6个月的经营流水，一些企业还会要求，成立时间不短于1年，所以刚起步的企业想要申请经营贷款也极易被拒。

3.企业信用不佳：不光个人有征信记录，企业也有自己的信用，如果你的企业经营逃税漏水，甚至流离灰色地带，那肯定不会受银行欢迎。

4.企业行业限制：污染行业、国家限制产能的行业，想要拿到贷款，都会非常困难。举个例子，造纸厂污染大、房地产、钢铁行业处于去产能阶段，它们都很难从银行拿到贷款。