房贷开始还的不全是利息，包括本金与利息，不过前期还款的利息会比本金多，因为房贷利息是按月计算的，再者是根据剩余贷款本金计算的，前期因为房贷余额高，需要偿还的贷款利息自然多。

无论购房者采用等额本息还是等额本金方式还款，前期要还的利息确实是更多的，而利息高的根本原因是在于，还款前期是购房者贷款余额较多的时期，因此利息才会相应多。

等额本金：

等额本金还款法是指贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清。等额本金法也就是常说的递减法，适合贷款前期还款能力比较强、希望利息支出少一点的客户。

在还款期内，将贷款总额等分，每月偿还相同金额的本金及剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余本金逐渐减少，每月的利息也会逐月减少，因此等额本金的每月还款金额也会逐月递减。

等额本息：

等额本息还款法是指贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本息。等额本息法就是每个月还款的本金和利息合计金额相同，适合希望每月固定一个还款金额的客户。

在还款期内，还款人每月以相同的金额偿还本息，简单来说，就是每月的总还款额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，利息会逐月递减，本金则会逐月增加。

房贷还款的过程中，贷款人可以选择按月还清，也可以选择提前还款，并不是所有人都可以分30年还款的，因为要求贷款人的年龄 贷款的期限不能超过70年或75年。