征信贷款记录是无法消除的，只能覆盖。如果用户是借贷的记录，则后续还清欠款之后不要再重复申请，并且保持良好的征信记录，在没有逾期的情况下，2年后贷款申请记录会自动被覆盖的。如果是逾期的，用户在还清欠款之后，5年内保持良好的征信情况，后续会自动清除。

如果用户申请的是信用卡借款记录，则则需要保持良好的使用记录即可。如果用户是刷卡之后逾期的，则需要及时还清欠款并且持续使用该张信用卡，凭借后续良好的使用情况将之前的逾期记录给覆盖掉即可。

需要注意的是，征信查询一个月最好不要超过3次。如果短时间内查询过多，会被金融机构认为是处于赚钱能力不高的状态中，这样想要申请借款则不是那么容易的。

用户不管使用的是贷款还是信用卡，都是需要保持好良好的使用记录的，保持良好的个人征信是非常有必要的。不得不说的是，在逾期之后，逾期记录已经被上传到人行征信了，还款之后，拿出诚恳的态度和贷款机构好好沟通。